Τα δάνεια σε καθυστέρηση αποτελούν νο1 κίνδυνο για την ελληνική οικονομία αναφέρει η τελευταία έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την αξιολόγηση του προγράμματος και τονίζει οτι πρέπει ότι υπάρχει ανάγκη επείγοντος και αποτελεσματικού τρόπου αντιμετώπισης τους.

 

Όπως αναφέρει η Αυγή, η εκτίναξη των «κόκκινων» δανείων είναι αποτέλεσμα της οικονομικής ύφεσης και της επακόλουθης μείωσης των εισοδημάτων και της κερδοφορίας, καθώς και της αύξησης της φορολογικής επιβάρυνσης που επιδείνωσαν τη χρηματοοικονομική κατάσταση των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων.

 

Επισημαίνει δε ότι ο λόγος των δανείων σε καθυστέρηση, ως προς το σύνολο των χορηγηθέντων δανείων, αυξήθηκε δραματικά. Μέσα σε πέντε μόλις χρόνια, από 5,1% το 2008 τα δάνεια σε καθυστέρηση ανήλθαν στο 31,6% στο τέλος του 2013.

 

Ο ρυθμός σχηματισμού των δανείων σε καθυστέρηση έλαβε σημαντικές διαστάσεις το 2011 και το 2012, εξαιτίας της επιδεινούμενης ύφεσης και της γενικευμένης αβεβαιότητας με επιπτώσεις στη συναλλακτική συμπεριφορά.

 

Κατά το 2013, το υψηλότερο ποσοστό δανείων σε καθυστέρηση παρατηρήθηκε στα καταναλωτικά δάνεια (περιλαμβανόμενων των ανοιγμάτων των πιστωτικών καρτών και των υπεραναλήψεων των τρεχούμενων λογαριασμών) στο 47,6%, ακολουθούμενο από τα επιχειρηματικά δάνεια (31,6%) και τα στεγαστικά δάνεια (26,1%) που εμφανίζουν το μικρότερο ποσοστό καθυστέρησης.

 

Σε απόλυτους αριθμούς τα δάνεια σε καθυστέρηση του ιδιωτικού τομέα της οικονομίας ανήλθαν, τον Δεκέμβριο του 2013, σε:

 

Στεγαστικά: 18,449 δισ. ευρώ.

Καταναλωτικά: 13,495 δισ. ευρώ.

Επιχειρηματικά: 32,612 δισ.ευρώ.

Ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες, ατομικές επιχειρήσεις: 4,389 δισ. ευρώ.

Σύνολο: 68,945 δισ. ευρώ.

 

Σύμφωνα με όλες τις εκτιμήσεις και το έτος 2014 θα συνεχισθεί η αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση.

 

Ο ρυθμός αύξησης αναμένεται να είναι μειωμένος σε σχέση με τα προηγούμενα έτη. Η επιβάρυνση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου των εμπορικών τραπεζών επέφερε την αύξηση του δείκτη κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις. Σύμφωνα με την ΤτΕ, τα τελευταία τρία έτη έχουν τριπλασιαστεί.

 

Σύμφωνα με την έκθεση της BlackRock, που δημοσιοποιήθηκε από την ΤτΕ, εμφανίζεται ότι οι σωρευμένες προβλέψεις των ελληνικών τραπεζών για επισφάλειες ήταν περίπου 24 δισ. ευρώ. Η κορύφωση αναμένεται το έτος 2015 με προϋπόθεση τη μη περαιτέρω μείωση του ρυθμού ΑΕΠ και τη σταθεροποίηση των εισοδημάτων (μέσω της αύξησης της απασχόλησης και της μείωσης της αφόρητης φορολογικής επιβάρυνσης).

 

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις το 2015 το ύφος των δανείων σε καθυστέρηση θα ανέλθει στα 75-80 δις. ευρώ.

 

Δάνεια σε καθυστέρηση ανά τράπεζα

 

* Η Εθνική εμφανίζει δάνεια σε καθυστέρηση ύψους 17,12 δισ. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων της Εθνικής ανέρχεται στο 22,5% στον όμιλο.

* Η Alpha Bank εμφανίζει δάνεια σε καθυστέρηση ύψους 20,9 δισ. ευρώ εκ των οποίων 18,3 δισ. στην Ελλάδα και 2,6 δις. στο εξωτερικό. Το ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση διαμορφώνεται στο 33% των δανείων.

* Στην Τράπεζα Πειραιώς ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προς το σύνολο των δανείων του ομίλου διαμορφώθηκε στο 36,6% στο τέλος Δεκεμβρίου 2013, ενώ στην Ελλάδα ο αντίστοιχος δείκτης καθυστερήσεων έφτασε το 37,0% στο τέλος του 2013. Δηλαδή σε απόλυτους αριθμούς 28,16 δις. ευρώ.

* Η Eurobank εμφανίζει δάνεια σε καθυστέρηση σε ποσοστό 27,7% του συνόλου, δηλαδή 14,82 δις. ευρώ.

 

Ρυθμίσεις δανείων

Τα παραπάνω στοιχεία επιβεβαιώνουν ότι οι τράπεζες έδωσαν έμφαση σχεδόν αποκλειστικά στις ρυθμίσεις δανείων και το 2013, καθώς εκτιμάται ότι μέχρι σήμερα έχουν ρυθμιστεί 250.000 στεγαστικά δάνεια ύψους 18 δις. ευρώ.

Εκτιμάται ότι 80 δια επιχειρηματικά δάνεια βρίσκονται σε καθεστώς αναδιάρθρωσης. Την ίδια περίοδο οι αναδιαρθρώσεις δανείων που εμφανίζουν οι τράπεζες και κατά γενική ομολογία είναι καλυμμένες καθυστερήσεις, που εμφανίζονται ως ενήμερες αναδιαρθρώσεις και συνήθως το 80% δεν αποπληρώνονται, φθάνουν στο ποσό των 12 δις.

Από αυτά τα στοιχεία το σύνολο των καθυστερήσεων στα τραπεζικά δάνεια θα ξεπεράσει τα 70 με 75 δις. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο του έτους.

 

Προβλέψεις

 

Η επιβάρυνση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου των εμπορικών τραπεζών επέφερε την αύξηση του δείκτη κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις. Σύμφωνα με την ΤτΕ τα τελευταία τρία έτη έχουν τριπλασιαστεί. Σύμφωνα με την έκθεση της BlackRock, που δημοσιοποιήθηκε από την ΤτΕ, εμφανίζεται ότι οι σωρευμένες προβλέψεις των ελληνικών τραπεζών για επισφάλειες ήταν περίπου 24 δις. ευρώ.

 

Για τα καταναλωτικά και τα στεγαστικά οι τράπεζες έχουν πάρει σημαντικές προβλέψεις, αλλά για τα επιχειρηματικά δάνεια δεν έχουν ακολουθήσει ανάλογη επιθετική πολιτική. Βέβαια τους τελευταίους δύο μήνες και υπό την πίεση της τρόικας στις επιχειρήσεις πραγματοποιούνται συνεχείς αναδιαρθρώσεις δανείων. Σύμφωνα με τα στοιχεία του Ισολογισμού 2013 της Eurobank οι προβλέψεις ανήλθαν στο 50,1% ή 7,4 δισ. ευρώ.

 

Στην Alpha Bank οι προβλέψεις το τέλος του 2013 ανήλθαν σε 7,023 δις. ευρώ ή σε ποσοστό 38,4%.

 

Στην Τράπεζα Πειραιώς, ο δείκτης κάλυψης των καθυστερήσεων άνω των 90 ημερών από συσσωρευμένες προβλέψεις του ομίλου διαμορφώθηκε στο 51% και στην Ελλάδα στο 50%. Δηλαδή σε απόλυτους αριθμούς 14,08 δις ευρώ.

 

Στην Εθνική Τράπεζα, ο δείκτης κάλυψης των καθυστερήσεων από συσσωρευμένες προβλέψεις του ομίλου ανήλθε στο 51,7% ή σε 8,853 δις. ευρώ.

 

Danioliptes.gr

Comments are closed, but trackbacks and pingbacks are open.